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對于低壓電器行業(yè)來說,其準入門檻較低,業(yè)內企業(yè)整體呈現(xiàn)出“金字塔”結構,小微企業(yè)數(shù)量眾多,需要的融資也往往具備數(shù)目較小、貸款周期較短的特點。同時,由于規(guī)模小、資金鏈相對薄弱、缺乏抵押品、財務報表不完善等先天不足,很多銀行不愿意為小微企業(yè)提供融資,使得這些企業(yè)不得不另辟蹊徑,這時小額、短期、快捷、靈活的典當就足夠滿足多數(shù)低壓電器行業(yè)小微企業(yè)的融資要求。
提起“典當行”,很多人都難免想到當鋪。老式的當鋪門前有木制柵欄,高大的柜臺,門外墻上寫著巨大的“當”字,總給人一種神秘的隔世之感。高高的柜臺里掌柜盛氣凌人,金絲邊兒眼鏡一閃、小算盤一撥,再值錢的東西到了當鋪也被掌柜的貶成了破爛兒,而柜臺下窘迫的當戶就只能踮著腳尖等著接錢。按照老行家的話來說,舊時代當鋪的行規(guī)是‘九出十三歸’,也就是當品10元,只能給9元,贖回要給13元,對當客是一種明顯的欺壓。
經(jīng)過幾十年的發(fā)展,如今的典當行已遠非人們所熟知的“當鋪”。在典當行,消費者們不僅可以買賣物品,還能用汽車、房產質押、抵押貸款。提供融資服務正是典當行的主業(yè),典當行的大部分機構客戶都是小微企業(yè)。
與銀行等金融機構相比,典當企業(yè)融資的特點是小額、短期、快捷、靈活,雖然在典當行融資成本高,但能夠滿足個人和機構的緊急資金需求,是其他融資方式的有益補充。
那么,典當融資究竟有多方便?目前北京市場上房產典當?shù)南①M(利息與綜合服務費)一般是每月2.5%,可貸資金最多可占房產市價估值的80%。在京城的不少典當行,汽車質押可以在一小時內發(fā)放當金,房地產抵押則可以做到12小時發(fā)放當金;可以貸1個月,如果續(xù)當,也可以貸1年。商務部公布的數(shù)據(jù)顯示,去年全國典當行業(yè)49%的業(yè)務當期在30天以內。
而商業(yè)銀行以房產為抵押的貸款利率大多是中國人民銀行基準利率上浮30%,6個月內的貸款利率為5.6%,6個月到1年的貸款利率是6%。雖然貸款成本相對較低,但辦理手續(xù)通常需要1個月,貸款期限必須在半年以上;而且許多銀行只貸給企業(yè)法人,無法滿足個人多元化的資金需求。
典當行對中小企業(yè)的扶持得到了政府的鼓勵。商務部在今年3月公布的《2012年中國典當行業(yè)發(fā)展情況》中指出,典當業(yè)“在滿足小微企業(yè)融資需求方面發(fā)揮了不可替代的作用,已成為我國多元化融資體系和現(xiàn)代服務業(yè)不可或缺的組成部分�！比ツ陣鴦赵喊l(fā)布的《關于深化流通體制改革加快流通產業(yè)發(fā)展的意見》也提出,“要充分發(fā)揮典當?shù)刃袠I(yè)對中小和微型企業(yè)融資的補充作用�！�
值得注意的是,要典當?shù)奈锲繁仨毷堑洚斎擞袡嗵幹�、能保存并可以轉讓的生產生活資料,如房屋、汽車、企業(yè)設備、產品、運輸工具、個人的金銀飾品等變現(xiàn)能力強的物品。個人金銀飾品必須帶有本人身份證明,其他物品還需具有發(fā)票。企業(yè)性質的應提交經(jīng)營執(zhí)照,當事人的產權證明。
其次,典當不等于出賣,當金不等于實物價值。當鋪作為一種金融機構,主要業(yè)務是辦理以動產、不動產、權利質（抵）押為基礎的短期貸款。當金一般為物品二次流通價的50%-80%,二次流通價不是商品原售價,低于實物價值,當金少,還款也少,當戶并不吃虧。
第三,當金并非越高越好。典當行贏利模式是“綜合費用+當金利率”,其中綜合費用標準由國務院商務主管部門規(guī)定比例上限,通過當金的百分比來收取,動產質押典當?shù)脑戮C合費不得超過當金的4.2%,房地產抵押典當?shù)脑戮C合費率不得超過當金的2.7%,財產權利質押典當?shù)脑戮C合費率不得超過當金的2.4%。而當金利率則按央行公布的貸款基準利率執(zhí)行。對于借貸者——尤其是高額借貸者來說,借的越多,交的越多。所以,千萬不要把“當東西”與“賣東西”兩個概念混淆。如果你只需要1000元,即便你押給當鋪的是價值3000元的物品,也不必非借3000元,否則要多交費用。
最后,當期不宜過長,贖當要及時。提供短期借貸是當鋪融資的一個特點,如果續(xù)當時間越長,支付的綜合手續(xù)費也就越多。典當是一種短期的融資方式,典當期限不超過6個月,典當期不足5日的,按5日收取有關費用,超出日期則按實際使用天數(shù)計算。因此,需留意典當期限,辦好續(xù)當或斷當手續(xù),以免增加典當費,甚至造成不必要的損失。
