興業(yè)銀行提供綠色信貸助推中小企業(yè)節(jié)能減排

　　據(jù)悉，興業(yè)銀行此次與IFC合作推出的節(jié)能減排貸款（三期）項(xiàng)目，是中國首個(gè)專項(xiàng)服務(wù)于欠發(fā)達(dá)地區(qū)中小企業(yè)節(jié)能減排業(yè)務(wù)融資項(xiàng)目，應(yīng)用損失分擔(dān)機(jī)制，相當(dāng)于該行為中小企業(yè)的融資購買了一份保險(xiǎn)，解決了許多“輕資產(chǎn)”中小企業(yè)融資難的問題。

　　長沙翔鵝節(jié)能公司財(cái)務(wù)總監(jiān)鄒瓊表示，此前她所在的公司也曾嘗試向其他銀行融資，但一直因?yàn)楣?jié)能項(xiàng)目規(guī)模相對較小，以單個(gè)項(xiàng)目申請貸款，銀行往往顧慮成本和風(fēng)險(xiǎn)，并且公司可供擔(dān)保的資產(chǎn)少，因此遲遲未能拿到貸款。“還好有興業(yè)銀行與IFC合作推出的節(jié)能減排貸款（三期）項(xiàng)目，這筆融資解決了公司近期的大部分融資需求。”鄒瓊說。

　　綠色金融一直是興業(yè)銀行關(guān)注和重點(diǎn)發(fā)展的領(lǐng)域，另外還獲悉，除了針對中小企業(yè)的節(jié)能減排貸款（三期）項(xiàng)目，今年興業(yè)銀行也將重點(diǎn)關(guān)注水資源的保護(hù)和治理。

　　節(jié)能減排貸款三期鎖定中小企業(yè)

　　興業(yè)銀行此次推出的節(jié)能減排貸款（三期）項(xiàng)目專注服務(wù)中小企業(yè)，針對其“輕資產(chǎn)”的特點(diǎn)提供了與國際金融公司（IFC）共同分擔(dān)損失的“保險(xiǎn)”機(jī)制。

　　“興業(yè)銀行此次解決了我們近70%的融資需求，我們對將來做大做強(qiáng)更有信心了。”鄒瓊表示。

　　鄒瓊所在的公司主要從事合同能源管理業(yè)務(wù)，近期他們在山西開展的三個(gè)合同能源管理項(xiàng)目獲得了興業(yè)銀行綠色金融的貸款支持，貸款金額為300萬元，融資期限3年。這筆資金解決了公司業(yè)務(wù)發(fā)展的資金瓶頸。

　　據(jù)獲悉，這筆貸款也是興業(yè)銀行與IFC節(jié)能減排貸款（三期）項(xiàng)目協(xié)議項(xiàng)下的首筆落地項(xiàng)目。節(jié)能減排貸款（三期）最大的特點(diǎn)是節(jié)能減排貸款專項(xiàng)用于服務(wù)中小企業(yè)，即總資產(chǎn)低于人民幣1億元，同時(shí)上一年度營業(yè)收入總額低于人民幣1億元或上一年末員工總數(shù)少于300人的中小企業(yè)。

　　這個(gè)項(xiàng)目的推出，針對的是綠色金融領(lǐng)域中小企業(yè)融資難問題。

　　由于很多節(jié)能服務(wù)企業(yè)屬于“輕資產(chǎn)”的中小企業(yè)，在向銀行融資時(shí)常常會(huì)面臨缺乏抵押物如固定資產(chǎn)的困境。因此，由于常規(guī)手段對風(fēng)險(xiǎn)難以把控，此類企業(yè)在發(fā)展過程中往往遭遇融資瓶頸。

　　“國內(nèi)很多銀行也推行綠色金融服務(wù)，但我們和一些銀行接觸后，他們對我們的項(xiàng)目吃不準(zhǔn)，貸款一直批不下來。最終還是從興業(yè)銀行拿到了貸款。”鄒瓊說。

　　此外，在原有項(xiàng)目貸款的基礎(chǔ)上，興業(yè)銀行還增加了流動(dòng)資金貸款這一貸款品種，將項(xiàng)目貸款和流動(dòng)資金貸款合二為一。

　　流動(dòng)資金貸款看似風(fēng)險(xiǎn)大，但對興業(yè)銀行來說，節(jié)能減排三期的業(yè)務(wù)和其他綠色金融業(yè)務(wù)相比，風(fēng)險(xiǎn)并不會(huì)更大。

　　“這些項(xiàng)目的認(rèn)證是由興業(yè)銀行和IFC雙方把控，所以評估和認(rèn)證比普通貸款更嚴(yán)格。”興業(yè)銀行可持續(xù)金融部總經(jīng)理梁平瑞說。對于這些項(xiàng)目，興業(yè)銀行會(huì)請第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行認(rèn)證，對項(xiàng)目的技術(shù)、能力、履約進(jìn)行評估。還會(huì)嚴(yán)格審查和長期跟蹤流動(dòng)資金的用途和流向，企業(yè)要確實(shí)將貸款用于節(jié)能減排，且能效要過15%的基本要求。